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Birdee est un robot conseiller ou robo-advisor appartenant Ă lâentreprise Gambit Financial Solutions, qui existe depuis 2007. Il sâagit dâune solution nouvelle gĂ©nĂ©ration dĂ©diĂ©e Ă la gestion dâĂ©pargne. Sa crĂ©ation remonte en 2016, mais lâouverture au grand public nâa Ă©tĂ© faite quâen 2017. En sus, Birdee bĂ©nĂ©ficie de lâappui de BNP Paribas. Il propose des solutions dâĂ©pargne, accessible totalement en ligne.
Le systĂšme de fonctionnement de Birdee est basĂ© sur deux Ă©lĂ©ments : le profilage de client et la gestion du risque. Le but nâest pas seulement dâamĂ©liorer le rendement des Ă©pargnes, mais aussi de les placer sur des placements sĂ©curisĂ©s. Pour pouvoir analyser chaque profil, des sĂ©ries de question sont posĂ©es. Cela perme dâavoir un portefeuille adaptĂ©, en accord avec les objectifs du client et le niveau de risque que le client est prĂȘt Ă prendre.
Une fois cette Ă©tape Ă©tablie, les portefeuilles sont mis en place, avec un choix bien Ă©tudiĂ© grĂące Ă lâaide dâexperts. Ils sont ensuite optimisĂ©s rĂ©guliĂšrement. GrĂące Ă une application appelĂ©e Ă©galement Birdee, le suivi est simplifiĂ©. Pour ce qui est de la gestion des risques, Birdee est accompagnĂ© par un outil dĂ©diĂ©, qui a pour rĂŽle dâĂ©valuer les risques afin de vĂ©rifier rĂ©guliĂšrement si le niveau de risque est conforme au profil du client.
Toutefois lâintervention de Birdee dans les investissements financiers ne se limite pas Ă la robotisation. Un accompagnement humain est nĂ©cessaire, formĂ© par une Ă©quipe dâexperts, qui fournit des analyses pour amĂ©liorer la performance du robo-advisor. Pour pouvoir accĂ©der aux services de Birdee, la premiĂšre Ă©tape consiste Ă sâinscrire gratuite pour crĂ©er un compte. Ensuite le client dĂ©finit ses objectifs financiers et complĂšte son profil investisseur. Ă partir de ces donnĂ©es, le conseiller propose le portefeuille adaptĂ©.
Le client a le choix sur 5 types de portefeuilles. Le premier est le portefeuille dynamique qui dispose dâun haut rendement, mais qui, par consĂ©quent, a un risque Ă©levĂ©. Le portefeuille protecteur et modĂ©rĂ© a un rendement et un risque moyens. Le portefeuille stable est un compromis entre le rendement et le risque. La prise de risque est ainsi moins Ă©levĂ©e que prĂ©cĂ©demment. Le portefeuille dĂ©fensif propose un rendement bas avec une prise de risque moindre.
Birdee offre aussi la possibilitĂ© dâinvestir dans des thĂšmes et met Ă disposition 5 choix. Ce sont le modĂ©rĂ© investissement responsable, le modĂ©rĂ© durable oĂč les risques, le modĂ©rĂ© PME et petites capitalisations, le modĂ©rĂ© biotech et le modĂ©rĂ© immobilier. Pour chacun des thĂšmes, le risque est moyen avec un rendement un peu plus Ă©levĂ© que la moyenne.
Birdee affiche dĂ©jĂ de bonnes performances mĂȘme si dans certains cas les chiffres sont nĂ©gatifs. Dans les derniers rĂ©sultats rapportĂ©s, la meilleure performance est attribuĂ©e Ă son portefeuille dynamique avec un taux de 6,9 % sur une pĂ©riode de 6 mois en 2017. Le portefeuille modĂ©rĂ©, pour sa part, a une performance de 2,83 %. En ce qui concerne le portefeuille dĂ©fensif, le chiffre est nĂ©gatif avec â 0,54 %.
Gambit attribue les deux excellents rĂ©sultats Ă ses algorithmes, le coĂ»t assez bas de ses frais et le choix des secteurs dâinvestissements. Par contre pour ce qui est du portefeuille dĂ©fensif, lâobstacle premier est lâinvestissement en cash et les tensions gĂ©nĂ©rĂ©es par les taux obligataires. Il faut noter que ces derniers chiffres ont Ă©té diffusĂ©s. Ces performances sont basĂ©es sur le montant restant aprĂšs dĂ©duction de tous les frais.
Pour connaĂźtre le frais dâun investissement, Birdee possĂšde en ligne un simulateur qui affiche dĂ©jĂ le montant Ă payer. Le taux est fixĂ© Ă 1 % par an. Le montant est ensuite rĂ©parti et le retrait est bimensuel avec un taux de 0,17 %. Câest un taux unique qui est appliquĂ©. En effet, Birdee nâapplique aucun autre frais que ce soit sur les mouvements, la modification du contenu du portefeuille et les rapports. Le seuil minimum dâinvestissement est de 1 000 âŹ. (Seulement 50⏠jusqu'au 30/11/2022)
Birdee est un robot conseiller avec plusieurs avantages. Son algorithme a subi des tests. Il bĂ©nĂ©ficie largement du savoir-faire de Gambit Financial Solutions qui est spĂ©cialisĂ© dans la conception de solutions algorithmiques destinĂ©es au monde de la finance. Le robo-advisor profite Ă©galement dâun outil performant qui nâest autre que le sismographe. Son rĂŽle est dĂ©celĂ© les mouvements brusques sur les marchĂ©s notamment les chocs financiers ou les crises. Il permet Ă Birdee dâĂȘtre un conseiller proactif.
Birdee constitue Ă©galement un systĂšme dâalerte efficace pour les investisseurs, souvent victime des modifications et des changements de rĂ©glementation. Ce type dâalerte se dĂ©clenche dĂšs lors que les risques sont importants, menaçant les portefeuilles de ses clients. Cela permet en outre aux investisseurs de se conformer aux rĂšgles en vigueur et surtout dâafficher une bonne performance mĂȘme en cas de tel changement. Birdee se valorise par ses services complets et la facilitĂ© de son intĂ©gration.
Birdee joue largement sur le profil et le respect du risque de chacun de ses clients. Cette stratĂ©gie permet de rĂ©pondre aux besoins dâun rendement et dâun apport de sĂ©curitĂ© optimale. Contrairement Ă dâautres robo-advisors, aucun risque Ă©levĂ© nâest pris dâaprĂšs les constatations faites sur ses types de portefeuille et de thĂšme. La sĂ©curitĂ© est ainsi lâarme de guerre de Birdee. Câest notamment lâobjet de lâexistence de son sismographe.