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PRĂSENTATION DE REVOLUT
Avec une application entiĂšrement pensĂ©e pour lâutilisation mobile et des tarifs compĂ©titifs, Revolut a forgĂ© une rĂ©putation solide et est aujourdâhui lâune des banques mobiles les plus connues dâEurope. En quelques annĂ©es seulement, Revolut sâest dĂ©veloppĂ©e Ă trĂšs grande vitesse, en France particuliĂšrement, et a su convaincre plusieurs millions de clients.
Revolut : une offre compĂ©titive, complĂšte et 100% tournĂ©e vers lâinternational.
EN RĂSUMĂÂ
Revolut France est une banque mobile de grande qualité qui est vraiment idéale pour les voyageurs ou ceux qui sont amenés à effectuer des paiements en devises étrangÚres fréquemment.
Lâapplication Revolut est intuitive et lâergonomie bien pensĂ©e, ce qui facilite lâutilisation quotidienne et la gestion du compte.
LES POINTS FORTS DE REVOLUT
Des conditions dâaccĂšs souples : Lâouverture du compte bancaire sâeffectue en quelques minutes seulement. Câest facile, et aucune obligation de revenus nâest requise.
Une application mobile bien pensĂ©e :Lâapplication propose de nombreuses fonctionnalitĂ©s pour une gestion des comptes facile et rapide sur mobile.
Des tarifs compétitifs : ParticuliÚrement pour les opérations effectuées en devises étrangÚres.
IdĂ©ale pour un usage Ă lâĂ©tranger, Revolut est une trĂšs bonne nĂ©o-banque. Cependant les manquements en terme de sĂ©curitĂ© sont un vĂ©ritable point faible pour une utilisation quotidienne.
Catégorie : Néobanque
Création : 2014
Nombre dâutilisateurs : 5 millions en 2020
Effectifs : > 500
CRĂATION DE REVOLUT
Câest en 2014 que Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko, 2 anglais, russes dâorigine, se rencontrent au CrĂ©dit Suisse.
En voyageant, Nikolay, un ancien trader pour de grandes firmes anglo-saxonnes de formation financiĂšre, rĂ©alise que les frais pratiquĂ©s par sa banque Ă lâĂ©tranger ne sont pas 100% justifiĂ©s : il a alors lâidĂ©e de crĂ©er une banque mobile sans frais.
Vladyslav est dĂ©veloppeur informatique ; il met en place le systĂšme de Revolut et est aujourdâhui en charge de son dĂ©veloppement.
Au dĂ©but, Revolut propose un compte bancaire multi-devises qui peut ĂȘtre gĂ©rĂ© via mobile et quasiment sans frais. Si le paiement est effectuĂ© en devise Ă©trangĂšre, la conversion se fait au cours du marchĂ©.
Revolut rencontre un franc succĂšs et parvient Ă lever plusieurs millions dâeuros. Elle Ă©toffe son offre de produit et devient alors une vĂ©ritable banque mobile. Elle se dĂ©veloppe en Asie mais aussi en Europe, et notamment sur le territoire français.
Revolut aujourdâhui en quelques chiffres :
En 2020, Revolut câest 10 millions de clients & un demi million en France
Revolut a levé 250 millions de dollars pour son développement
Revolut est valorisée à environ 1,7 milliards de dollars
Dans 5 ans, Revolut envisage 100 millions de clients
COMPTE BANCAIRE REVOLUT
En tant que nĂ©obanque, Revolut met lâaccent sur une application bien pensĂ©e et une gestion 100% mobile.
Le compte bancaire est gratuit et sans conditions.
Le client peut ouvrir son compte trĂšs rapidement avec lâapplication smartphone.
Il nâest pas nĂ©cessaire de fournir un justificatif de domicile ou de revenus. Une piĂšce dâidentitĂ© doit simplement ĂȘtre tĂ©lĂ©chargĂ©e dans lâapplication.
Comme avec un autre compte bancaire, toutes les opĂ©rations courantes peuvent ĂȘtre rĂ©alisĂ©es avec le compte Revolut. Le compte est prĂ©payĂ© et le dĂ©couvert non autorisĂ©.
Il est possible de payer en multi-devises pour les paiements par carte ou les virements, le tout sans frais de change. Le taux de change est celui du marché lors de la clÎture de la veille.
MON AVIS
LâaccĂšs au compte bancaire Revolut est souple et sans condition, et le compte peut ĂȘtre utilisĂ© dans le monde entier. Il est particuliĂšrement intĂ©ressant pour les opĂ©rations en devises Ă©trangĂšres.
APPLICATION MOBILE REVOLUT
Câest lâun des grands points forts de Revolut Ă lâinstar de ses camarades nĂ©obanques.
FONCTIONNALITĂS PROPOSĂES POUR GĂRER LE COMPTE BANCAIRE ET LES DĂPENSES :
Ouverture ou clĂŽture du compte rapide
Solde en temps réel
Envoi de notifications Ă chaque mouvement bancaire
Dépenses catégorisés et statistiques automatiques
Budgetisation possible
PossibilitĂ© de diviser des dĂ©penses avec dâautres utilisateurs de la banque
Possibilité de télécharger une photo ou de mettre une image devant chaque paiement
MON AVIS SUR LA GESTION DU COMPTE
Lâapplication mobile de Revolut est idĂ©alement conçue pour une utilisation quotidienne et les diffĂ©rentes fonctionnalitĂ©s sont trĂšs efficaces pour gĂ©rer son compte Ă distance.
FONCTIONNALITĂS PROPOSĂES POUR GĂRER LA CARTE BANCAIRE
PossibilitĂ© de bloquer ou dĂ©bloquer sa carte bancaire via lâapplication
PossibilitĂ© dâactiver ou de dĂ©sactiver le sans contact
Carte virtuelle éphémÚre
Gestion des codes CVV et PIN
Possibilité de modifier les plafonds de retrait et paiement
Sécurité géolocalisée
Paiement par carte géolocalisés
MON AVIS SUR LA GESTION DE LA CARTE BANCAIRE
Un des points forts de Revolut est la possibilitĂ© de gĂ©rer sa carte bancaire en cas de perte ou de vol.Â
OPĂRATIONS DE PAIEMENT POSSIBLESÂ
Virements nationaux et internationaux gratuits
Sans contact mobile (via Google Pay)
Fonction Top-Up : permet dâeffectuer un virement instantanĂ© par carte bancaire dâun compte Ă lâautre
Virements instantanés entre 2 comptes de la banque
MON AVIS SUR LES MODES DE PAIEMENT
Les solutions de paiements offerts par Revolut sont intĂ©ressantes, en particulier le Top-Up, qui permet effectuer un virement instantanĂ© par carte bancaire dâun compte Ă lâautre.
CRYPTO-MONNAIES PROPOSĂES PAR REVOLUT
Cinq crypto-monnaies parmi les plus réputées sont proposées par Revolut :
Le Ripple (XRP)
Le Litecoin (LTC)
LâEthereum (ETH)
Le Bitcoin (BTC)
Le Bitcoin Cash (BCH)
Revolut possĂšde un partenariat avec Bitstamp, une plateforme dâĂ©change de monnaies virtuelles domiciliĂ©e au Luxembourg. Les frais sont de 1,5% par transaction.
Il est possible de les Ă©changer contre des euros, ou lâune des 24 monnaies proposĂ©es. Câest donc un outil qui permet de spĂ©culer sur le cours des monnaies virtuelles.
DIFFĂRENTES OFFRES PROPOSĂES PAR REVOLUT
Revolut propose 3 comptes différents : le compte Standard, Premium et Metal.
REVOLUT STANDARD
Câest lâoffre gratuite de Revolut. Elle permet dâouvrir un compte bancaire anglais et dâutiliser toutes les fonctionnalitĂ©s mobile.
Cette offre limite à 200⏠les retraits gratuits en DAB (2% par transaction ensuite).
Aucune assurance ou assistance voyage nâest incluse dans lâoffre Standard.
REVOLUT PREMIUM
Cette offre premium propose tous les avantages du compte Standard mais aussi :
Une carte virtuelle éphémÚre pour effectuer des paiements en ligne sans trace, réduisant ainsi le risque de se faire pirater.
Des assurances et des assistances pour les voyages. Par exemple, une assistance médicale, retard ou annulation de vol ou de bagages.
Un service client premium avec service de chat en ligne plus avancé et plus rapide
LâaccĂšs aux monnaies virtuelles
Le Lounge Key Pass access qui donne accÚs au lounge dans les aéroports
Lâenvoi de la carte est gratuit (vs 5 euros pour lâoffre Standard)
Lâoffre Revolut Premium est soumise Ă engagement de 12 mois avec reconduction tacite.
REVOLUT METAL
Lâoffre la plus premium de Revolut, qui offre les avantages du compte Premium mais aussi :
Une carte bancaire mĂ©tal au design singulier qui propose les mĂȘmes fonctionnalitĂ©s quâune Mastercard normale
La fonction Cashback qui permet de recevoir en cashback une partie des paiements par carte : 0,1% sur les paiements en Europe et 1% hors Europe
Un service de conciergerie qui propose notamment la réservation de voyage en last minute ou des propositions de restaurants (payant)
Lâoffre Revolut MĂ©tal est aussi soumise Ă engagement de 12 mois.
MON AVIS SUR LES OFFRES REVOLUT
Si lâoffre Standard est gratuite, elle ne propose cependant pas autant de services que les deux autres offres et son utilisation est limitĂ©e, notamment pour les voyages.
Les offres Premium et Metal offrent une gamme dâassurances voyage avantageuse qui permettent de faire face aux imprĂ©vus.
TARIFS PROPOSĂS PAR REVOLUT
LES TARIFS DES OFFRES
Lâoffre Revolut Standard est gratuite et sans engagement. Le client peut rĂ©silier Ă tout moment.
Lâoffre Revolut Premium est proposĂ©e Ă 7,99⏠par mois. Engagement de 12 mois avec reconduction tacite. Le tarif annuel est donc de 96âŹ.
Lâoffre Revolut Metal est proposĂ©e Ă 13,99⏠par mois. Engagement de 12 mois avec reconduction tacite. Le tarif annuel est donc de 168âŹ.
FRAIS BANCAIRES DE REVOLUT
FRAIS DâUTILISATION DE LA CARTE BANCAIRE REVOLUT
UtilisĂ©e comme mode de paiement, pour une dĂ©pense physique ou une transaction en ligne, la carte de paiement Revolut est gratuite. Elle nâapplique pas de commission, mĂȘme pour les devises Ă©trangĂšres, et base son taux de conversion sur le cours du marchĂ©.
Lâoffre Standard possĂšde un plafond de 6 000⏠mensuels, au delĂ duquel une majoration de 0,5% est appliquĂ©e.
Voici les plafonds de retrait au DAB. Au delà , 2% de frais sur le montant des transactions sont appliqués.
Plafond Standard : 200 euros par mois
Plafond Premium : 400 euros par mois
Plafond Metal : 600 euros par mois.
Câest assez limitĂ© en comparaison de N26 qui propose 5 retraits sans limite par mois.
FRAIS DES VIREMENTS DANS LA ZONE EURO
Tous les virements en Zone Euro sont gratuits et peuvent ĂȘtre effectuĂ©s depuis lâappli mobile.
FRAIS DE VIREMENTS INTERNATIONAUX
Les virements internationaux sont gratuits. Le taux de conversion appliqué est celui du Forex.
Cependant : un virement est effectué le week-end ou sur un jour férié, est majoré de 0,5% à 3% en fonction de la devise.
En effet, lorsque le Forex est fermé, Revolut doit couvrir les variations de change qui pourraient avoir lieu.
Avec lâoffre Revolut Standard, la limite est fixĂ©e Ă 6 000⏠de transaction mensuels, majorĂ© au delĂ Ă 0,5%. Pour les autres offres de Revolut, pas de limite.
TRANSFERT INSTANTANĂ
Lorsquâun virement est fait dâun compte Revolut Ă un autre, le transfert est instantanĂ© et sans frais en fonction de la localisation et de la devise utilisĂ©e.
COMPARATIF DES OFFRES PROPOSĂES PAR REVOLUT EN FRANCE
 En comparaison avec une banque de réseau classique comme Société Générale, les offres proposées par Revolut sont vraiment avantageuses niveau tarifs.
Comme dâautres banques mobiles, les opĂ©rations en devise Ă©trangĂšre sont particuliĂšrement intĂ©ressantes car Revolut ne charge aucun frais additionnel, sauf pour quelques devises et pour les transactions rĂ©alisĂ©es le week-end et les jours fĂ©riĂ©s.
REVOLUT POUR LES VOYAGES ?
Revolut est tout à fait adaptée aux voyageurs.
Lâoffre Standard permet notamment les opĂ©rations suivantes en voyage :
Paiement en devise Ă©trangĂšre par carte sans frais
Retraits DAB (jusquâĂ 200âŹ)
Virements SEPA et non SEPA gratuits
Moyennant le prix de lâabonnement, les offres Premium et Metal offrent Ă©galement une gamme dâassurances et dâassistance adaptĂ©es au voyage (en supplĂ©ment). Attention : les transactions pour les billets dâavions et/ou de train doivent ĂȘtre payĂ©es avec la carte de la banque pour ĂȘtre assurĂ©es.
PROCĂDURE DâOUVERTURE DâUN COMPTE REVOLUT
Lâouverture dâun compte bancaire est facile et rapide. Une fois lâapplication mobile tĂ©lĂ©chargĂ©e sur le smartphone, lâutilisateur rĂ©pond Ă un questionnaire, tĂ©lĂ©charge ses justificatifs et active son compte en quelques minutes seulement.
QUI PEUT OUVRIR UN COMPTE REVOLUT ?
Quelques conditions sont nécessaires :
Ătre agĂ© de 18 ans ou plus
Avoir sa résidence dans un pays dans lequel la néobanque Revolut est présente
PossĂ©der un smartphone pour lâapplication
Revolut est présente dans les pays suivants :
France, Australie, Canada, Singapour, Japon, Suisse Etats-Unis, Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Espagne, GrÚce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, NorvÚge, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République de Chypre, République tchÚque, Roumanie, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie et SuÚde.
COMMENT OBTENIR UNE CARTE BANCAIRE REVOLUT ?
Lâenvoi de la carte par voie postal facturĂ©e 7,99âŹ.
Une fois reçue, le client confirme la rĂ©ception de la carte sur lâapplication mobile et peut ensuite rĂ©gler ses paramĂštres. Par exemple, ajuster ses plafonds ou son code de sĂ©curitĂ©.
La carte bancaire est chargĂ©e lorsquâil y a des fonds sur le compte bancaire Revolut associĂ©. Pour dĂ©poser des fonds sur le compte bancaire Revolut, un simple virement suffit.
FAQ REVOLUTÂ
REVOLUT EST-ELLE CONSIDĂRĂE COMME UNE BANQUE ?
Revolut est considĂ©rĂ©e comme une banque ; elle est dĂ©tentrice des licences bancaires britanniques et europĂ©ennes. Elle peut donc offrir les services dâune banque tels que des solutions de crĂ©dits, dâĂ©pargne ou lâautorisation du dĂ©couvert. Lâargent dĂ©posĂ© par la banque est Ă©galement hĂ©bergĂ© chez Revolut.
Avant lâobtention des licences, Revolut Ă©tait considĂ©rĂ© comme un Ă©tablissement de paiement et possĂ©dait donc une offre peu Ă©voluĂ©e. Lâargent Ă©tait quant Ă lui logĂ© Ă la Lloyds Bank.
Si Revolut offre aujourdâhui des services corrects pour le transfert ou le paiement, elle nâa cependant pas encore mis une place une offre dâĂ©pargne adaptĂ©e (livrets, PEA, SCPI ou assurances-vie).
EST-CE QUE REVOLUT EST SANS FRAIS ?
Toutes les opérations courantes basiques sont sans frais chez Revolut. En revanche, certaines limitations ou plafonds sont parfois appliqués ou engrangent des frais supplémentaires.
Sur les 3 abonnements proposés par Revolut, 2 sont payants : les offres Premium et Metal. En contrepartie, ces offres donnent accÚs à plus de services : plafonds surélevés, assurances pour le voyage, etc.
Lâoffre Premium est facturĂ©e 7,99⏠par mois tandis que lâoffre Metal est facturĂ©e 13,99⏠par mois, toutes deux requiĂšrent une pĂ©riode dâengagement de 12 mois minimum.
QUELLE TECHNOLOGIE EST UTILISĂE DANS LES CARTES REVOLUT ?
La technologie Visa est utilisĂ©e dans les cartes Revolut. Elles peuvent ĂȘtre utilisĂ©es dans tout le rĂ©seau Visa. Leur utilisation est gratuite mais la livraison de la carte est facturĂ© 7.99âŹ.
Les plafonds peuvent ĂȘtre adaptĂ©s et paramĂ©trĂ©s dans lâapplication mobile, tout comme la possibilitĂ© de bloquer ou de dĂ©bloquer sa carte directement sur lâappli.
PEUT-ON UTILISER UNE COMPTE REVOLUT EN FRANCE ?Â
Le compte Revolut est tout Ă fait utilisable en France mĂȘme sâil est domiciliĂ©e au Royaume-Uni.
ConcrĂštement, cela veut dire que le RIB et lâIBAN sont domiciliĂ©s dans le pays (commencent par GB) ce qui peut ĂȘtre un frein Ă certaines opĂ©rations notamment avec lâadministration fiscale française qui nâaccepte pas aisĂ©ment les virements hors-France.